富管理与保险配置理念图m6米乐21个家庭财

　　2◇•▪◁、成年的我们就如同树干一般★▲…•▽•，支撑着家庭■★=○▷，此时身体是革命的本钱□◇☆◁■▪，一场大病足以让数年积攒的财富消失=△▲▪■☆，我们需要用保险来转嫁可能发生的费用支出▷◆★▽▲○。建议您将一部分钱用来购买重疾险和住院医疗保险▲…•☆▽△， 转嫁可能产生的医疗费用和收入损失△▪▽。做好合理且必要的保障才能减轻负担-◇••△●，只有枝繁叶茂才能供得起孩子教育与我们的未来养老◁▽。

　　面对大病◇▷☆■=◆，首先要解决有钱治病的问题◆◇=。也就是先准备好付给医院的钱▪○，包括手术费★▲▷□、住院费•●、药费等等▪△。很多人觉得自己有医保/新农合了★▷■●，就可以不买或者少买一点商业保险◇△。实际上☆▼，医保/新农合有两个问题▽○○=-★：

　　1◇□◆▪◇★. 社保◆◆◆■○，社保就像是上图中的木塞E△…○◁，表面上看刚好可以塞住漏洞D■■◆，但无奈木塞是中空的(社保的报销比例及自费药等)

　　我们都希望自己辛苦攒下的家业未来能够顺利地传承给子孙后代△◁▷•◇☆，安全平台至关重要■★。很多问题的发生都可能导致我们的收入暂时甚至永远的中断△□。能保证家人生活无忧△△。安全保障是第一位◆••☆，必须转变成第二种◇☆▪，追求平台高度•◆。

　　（根据保监会《中国人身保险业重大疾病经验发生概率表（2006-2010）》和《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》测算）1◇○◁•…、在我们选择保障的时候•▼，越牢固☆◆◇=，是对家庭和自己负责任的表现○•△◁。事实上有人买了保险但是对持有保险的责任不了解•▪•=…△，难免会生病◆▪▽☆。

　　一场重疾带来的损失很像是海上漂浮的冰山…★，水面上能看到的部分仅仅是冰山一角▷▽▪◁△。而人们往往只根据露出水面的这一角做保障规划▼△☆，而海面下巨大的损失根本没有做好准备●★☆■…◇，往往导致一场大病拖垮一个家庭☆★○。

　　2■■、人生病需要花费多少费用▽•-■▪？人一旦得了重大疾病一定会花费三笔费用◆■=▷▼-，我们将它们统称为●•◆▷●●“治■◇••、疗-□◆▼★、费◁△•★◆”◁◆•☆△◇。

　　为什么要珍惜买保险的机会▼▷□◇◇■，因为很多时候◇■，想买的时候买不了◆=…◇▷▷，不想买的时候却是最划算的时候△■▲=◁★。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见▲◁□，结果错失了买保险的好时机★☆□△…●。关于保险▲=■，20岁不了解▼◆◁◇•，30岁顾不上■○★•◁，40岁看不起□=△○，50岁很难买□△，60岁买不了…★☆□△=.▼▽.▪★.

　　收入损失△▪、康复费用◇◆-、护理费用●▼、个人资产损失▪▽★○=，这4项费用就是一场大病带来的潜在损失○=○☆●•。它不需要你马上就把这笔钱花掉☆◆…••，但是它会压在这个家庭身上■◁•=•-，成为一个家庭长期的经济负担▲★△○。

　　以上数据很好的解释▷☆△:=☆“我有社保○▪••△▽，不需要商保■◁◁-”这句话◆▽•，但事实真的是这样吗•■▽▲☆▷？其实我们可以看到▽▼▲●●…，很多大病的特殊疗法和药品大多都不在社保范围内☆◆☆…，商保是社保的补充-••★-，作用不可忽视•◆★！

　　但一个人再有本事□△，有两件事情使我们无法掌控的=☆▽…，一个是疾病■•，另一个是意外□=▪…-。一旦发生疾病和意外▽•▪==，将会给自己和家人带来精神上和经济上的巨大负担…--★▽▷，如果发生疾病★…、意外▼●◁-▲-，尤其是发生重大疾病■◆▼▲，不仅家庭收入会下降▷▽，更可怕的是支出会急剧增加•□，一般家庭是难以承受的○□■☆-▽。

　　我们的人生就像上面这张草帽图★○=•★，从0岁一直到终身■▽◁▷-，这条横线是我们的生命线★◇，从我们出生那一刻开始-▷-，还会有另外一条线始终伴随◁…=，那就是支出线◆•◆★☆，因为我们一生都在消费■▷■。

　　3■•●、自付部分△■○▽…▲：大部分住院医疗保险包括住院津贴△★◇■△，每天支付患者一定金额以补偿=▼●，可以帮助患者承担自付部分的花费=■○。

　　⑤这笔钱说多不多△-▲■，说少不少•▷◆▼☆◇，可一下子拿出来也是一个不小的问题-□▽●。为了小明着想-◆★•，陈先生您现在应该提前准备•=◁，保证小明将来有一笔教育基金…★◇•▲▽。如果将来有些意料不到的事情发生▪•◇◆◁…，而这笔教育基金没有准备好○■=▷，就会使得小明未来的前途受到一定的影响•■…，我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现▼▪-。

　　但是▷…，是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢◁■？显然不一定=-！为什么呢-▲？因为天有不测风云▷◆-▷-○，人有旦夕祸福◇▽●★▷；人吃五谷杂粮▽▪▽•▷◆，哪有不生病的▽…？

　　1……●•▼…、起付线以下的费用•▲：一般门诊▪…、意外住院费用较低△-△•，不能达到社保起付线要求▽◇▽。因此▪▼，可以选择投保无起付线要求==-★◁，且包含门诊费用•◆☆、小额住院费用的商业保险产品•◁○▲△▷，就可以轻松覆盖起付线以下的医疗费用支出☆○★•☆。

　　这个是一般人的家庭收入分配图…◁○：大概40%—50%是用于衣食住行等基本生活支出★•◆◇，你刚才提到这部分是2000元左右▼□▪□■。另外还会有10%左右用于人情往来△•▷。然后还会有一点投资▲-★，比如股票◇■、基金•▽▷△☆、珠宝等□●•▼△■，不知道您现在的房子是租的还是买的○▽○☆？要不要月供▪▲？供多少年▷◇□◇？一般人的收入里还会每月存起来一点◁▲▪◇，不知道每个月会存多少钱呢-▲●■？除此之外●=，一般人一定会用收入的10%—15%来做一个家庭的保障计划●●…。

　　守护一个幸福的家庭就好比守护一座城池△▼☆，每个家人就好比城池的一扇城门◁•▽○▼○，我们家庭的每一份子都想保护好这座城池▽◆△△▽●，让我们拥有一个幸福的家▼◆==…。

　　3☆●▷…. 重疾保险(定期或终身)◆●，重疾保险就对应上图中的水泵M□•□▲★-，用来补充水管A的中断(水管B的减少)▪○=△◆■，而且这个水泵的的抽水量(保额)是可以自己来选择的…•。

　　手术治疗费解决了治病的问题=•…◆…▷，并没有解决身体复原的问题▪•☆●•。身体复原需要营养费◁▽…□▪○、复健费等等•…◁。省掉这笔钱◁•=●=-，这个人长期身体虚弱◆◁□◆▲△，就容易导致大病复发•□=•▪…。前期的治疗费又白花了◆●▪。所以康复费用必不可少

　　丝毫不知道保险到底管什么○◁=◁◇○，④人赚钱这种方法并不稳妥★◇▪…，投保容易理赔难☆……▲。但当财富积累到一定的高度▼•◇◁◆。

　　一般人的储蓄习惯都差不多•=…◁…，一开始很有决心○△，但存到一定程度◁▪-，就因为想旅游•▼●△●△、要给家里添置大件物品等○★•▼△，便把先前存的用了很大一部分=●。又要从新开始存钱▼★▷☆▷，始终没有办法达到储蓄目标▪▪■=★◆。

　　对每个人来说○■△▼▲，我们就像走在人生的钢丝上=…★•，在钢丝的上面◆■▽-，代表着平安■◇、健康=▷-☆•▪、财富有了这一切●▪▽□■▲，我们才能幸福一生●☆•△。

　　任何一个城门受到重创或失守都会殃及整个城池==△▪，甚至让整个城池陷入困境•…□•□。我们的家人●▪○▼△，无论谁发生风险☆◆☆●-☆，我们都会举全家之力不遗余力去解决所发生的的问题=☆…◇▷。

　　因此•=☆★，患病特别是患重疾后▪=，想要依靠社保承担大部分的医疗费用是不太现实的▽▽▼。增加了商业保险后◁▷，社保不能报销的部分□▼▲▷，可以选择投保商业保险规避风险●◁-：

　　还有人说■▽◆▽▼□：△•▽◆“保险不错□◆…△▲◁，但是我现在没钱买◆▷…=◁”●△，很多人都把钱花在了生活享受上▪•▼●★，比如我的朋友-◆○-▽，先置办各种名牌的冰箱☆★●◇•、空调=☆△▼…、电视……★▪▲，什么时候买保险呢■▲▪△？——▼▪☆“有了余钱再买□□▷▽◆☆！…★□★”而我的安排恰恰相反◆◇□…，先买了50万的大病保障…•，再买其他物品•▼▷▲。

　　⑤但到您60岁退休的时候■▷▲▼▽△，您的收入可能会大幅减少▼☆△，甚至为零•○…○☆。其实我们辛苦工作了这么多年▼◁•◁，都希望退休之后可以安享晚年■•◁▼▼。

　　（1）治★★☆△…：是指生病在医院里的治病花的钱•△□▲▲，例如挂号诊疗费◁••◇▽、检查费□=•▽○-、床位费-★□▼●、手术费等等□▷○▲•▷，一般来讲在医院治疗大病至少要花费10-20万元=•■▪●★，但是除此之外还有两部分费用是我们必须要去准备的▷▽◆☆▪■，就是△•▼▲“疗•◆•▷◁★”养费和收入补偿=■“费▪…◁”◁==…。

　　图片说明▲▷◇…：所以为了避免○=▲▼▽“一病回到解放前○◁”的冏境▽○○…◆◆，就必须得开源+节流(堵漏)•…•▼○•，那各种保险是必不可少的☆=▼★○▼：

　　因此●…=▽▷▼，我们规划保障时◇▲，也要为收入损失◇△、康复费用…▪▼…、人工费☆▷■、个人资产这四项损失建立保障-•。

　　除了起付线-=●，医保报销还有一个限制-▽□▲…□，即封顶线▽◁◇◁…，超过封顶线以上的部分也由病人自身承担○=●◆◇。不同地区封顶线不同▲★。同一地区社会保险类别不同☆○，封顶线也不同□◆▷★…=。住院报销的一般最高限额30万▼◆，门诊报销一般为2万▼…▼○。

　　所以▪▲，社保报销=（封顶线-起付线％ - 自付比例）▼◁=，也就是只承担三角图中间的部分■-▷■◇。不难看出•◇▼•，如果罹患严重的疾病◁•，社保报销后▲◇△•○，患者仍需要承担很多医疗费用=▽▷◆▼。

　　第一种是人挣钱○•，就是靠体力★□▽、靠自己努力工作赚钱…◆；第二种是钱生钱▲●▷，通过资产规划的方法用钱去生钱…▪☆■▽。您是哪一种▷◇•▷？

　　我们公司的保险产品计划为您提供全面保障▷◁◇▽○。■◁★★◆▽“治●=▪★”▽▼☆、-◇…△“疗…□◇”和▲★■◆•◁“费▽◇…■★•”的费用都可以来解决▲▪△○◆；同时我们公司还将提供就医资源和通道•▼▪。无论是发生风险前的预防•○…、健康咨询□…，还是风险中的治疗费用财务支持•▼▷…▽☆，发生风险后的康复收入补偿▼◁…◆▪，都会全程陪伴在您左右▲▲。

　　这是您的生命线▪○•◁◇，人什么时候走我们都不知道…▪□，但我相信您同意人生会有起有落◁●•。顺境的时候您可能有好的收入△=☆-▷，好的投资机会•▲★…。在逆境的时候△-▼■，可能因为大病•▽，失业等▼●◁，也需要一笔钱去应付困难◁=，否则处境会更加狼狈▽•◇。我相信您也会同意☆▽▷★•□，需要用钱的时候◁◁□，能够自己拿出来总比跟别人借要好-•□。一个好的保障计划••▷•▽，基本上能提供一笔应急钱-◆■□…▪，让您可以把握好机会或者应对突发困境◁△□…■=。

　　病人身体比较虚弱◇▲☆-▼★，需要有人照顾…△▪□▼…。如果让家人照顾-☆，家人是既要工作又要照顾病人…☆，身体可能会受不了△□◁▷★。雇个护理来照顾◆▽，就要有花费◇-◆△-•。

　　2▼■…▪☆、封顶线和自费项目☆○◇…■：一般是大病或重病会发生封顶线以上的费用和自费项目▪▷，因此可以投保健康保险和重大疾病保险▷○•○。一旦确诊符合保险合同约定的条件▲■•，保险公司即可赔付◇△△••，弥补患者的经济损失▷◆▲。

　　要自己先出钱治病▲□◇◆图m6米乐21个家庭财，治好再去报销□☆▪◁•，不能解决需要用钱治病那一刻的巨大压力•==◇●。所以●□▼，我们建议每个人寿险要配置充足的重疾保额■…●◇，解决要钱治病那一刻的问题•▪◆▪▲。

　　这就很有意义□▪◆◆◁◆，才能越旺盛▪▽▼•◇。有人说保险不好m6米乐官网△=▲☆•！

　　有钱治病是不是就够了呢=○▼？其实▼☆▽-▷◁，在重疾治疗期间▲•◁▲◆▪，还有四项损失容易被忽略掉-•■☆△■。

　　3◆□○、随着孩子的出生◇★■▼◆，为教育准备一笔资金就是当务之急了▼☆▲○▪，只有充足的教育储备才能给孩子确定的未来=◁。同时★★=◆▽，退休后如果有一笔持续稳定的养老金•▪◇◁，那将锦上添花○☆■◁■。教育金和养老金就像是大树茂盛的树叶一样△□▲●，枝繁叶茂才能遮风挡雨•◇◆-。

　　社保五险中◆◆-▲▷▼，最常用的就是医疗保险了（以下简称医保）…■-△◁□。理解医保离不开两条线◇■▪、一个项目◆▲▲、一个比例★…。下面我们一起来仔细研究一下吧▪★=：

　　医保报销有起付线要求▽■，起付线以下部分均由病人承担▲▪-▼◆。门诊和住院起付线不同…•■◆□◇；同时▽▼□□■☆，不同地区-■▼◁•、不同医院级别起付线也不同•▼▷□▲。一般起付线…□、封顶线=▪△：封顶线以上◁•△，全部个人承担

　　⑤例如意外◁☆□◁•、疾病●▽▽▪、年老m6米乐官网◇◇★▼=▲、伤残○==◇□，甚至过早离去■▽•◆☆。当然◁☆▽•=，我们都不希望这些事情发生在自己身上▲•△-◆=，但是如果问题发生了◆●☆▷□，收入中断了▷=▲▪•，就会影响到家人的生活▪-◇●。但如果拥有这个保险计划□◁▽◁●，就会在□▪◁▼☆★“万一-△▪▲”发生时给家人经济上的帮助▷▽▪■◁。

　　所以说人生是需要提前进行规划的★△□◆★，除了养老=◆△△•、子女教育外还有疾病◇•◁-□、意外也要提前做好准备◁▷。

　　扣除了个人全部承担的自付项目后…▪☆，在起付线和封顶线之间•◁•◇◇▼，个人仍需要承担一定比例承担医疗费用▼◆▲■□。不同地区■▲□●…◆、不同类型的社会保险△▼◇-、不同级别医院◆●▽▷◆，自付比例也不同◆-▪◁=，一般设定在10％左右■☆。

　　医疗费用和康复费用都有充足的保障时▽…○，再遇到大病风险▷▷▪△，病人只需要承担身体上的痛苦▪◆，经济上就没有损失了▪▽。让我们一起为您量身打造医疗保障计划☆▪◁▽●△，让您不再有担心和顾虑▲●•●。

　　我们这个计划是先确定一个目标△▲▲▼▼，然后用一个完善的计划和充分的时间来完成的…○▪◁▪…。假如中途发生意外的话▼◁△•▪，也可以保证这个计划一步一步地完成▽★■。万一更加不幸●▲▽，如果身故■☆▲▼▲•，这笔钱就会作为一个赔偿金■•，马上送到您指定的受益人手里◇▼。换句话说●▷□▽▼◁，这个储蓄计划是百分百成功的●••◆▲◇。

　　④一个完善的教育基金计划就是保障小明在接受高等教育时•■•，一定有一笔钱帮助他完成学业•◆☆。根据资料显示…■-◁，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用●…●•▼，四年就要七•…、八万元□◆◁-□☆。

　　（3）费▪◆●=◁▪：第三笔费用是收入补偿费▽○…◇◇，在生病之后工作能力下降我们可能面临收入中断的风险▪…-…=，但是子女教育★◆、父母赡养▪●=▷•、房贷车贷▪▽□▲□●，生活费用不得不支付▽□，收入补偿费用将保证我们后续生活有保障◁•○。

　　就像是树上的丰硕果实□★●▽，买一份意外险是对生命价值的保障▽◇▽▷•，1-◇、人患重大疾病的概率是多少▪★•？人食五谷杂粮▲◇◆▷-，据卫生部统计…▪◁●…，我们创造了大量的财富◇■○。阶梯式财富积累••，我们像第一种人努力赚钱没有问题△▪，身边就有这样的事△•△=☆■。结果就是保险事故得不到理赔引发不满▪…◁。4■●…、随着事业的发展△◆。

　　绳子代表收入△△•○，有的人工作□•△■◁▽、有的人做生意▲◇=▼，收入渠道越多•☆◇••，车子爬的越快…●○●，到达山顶的时间越短△☆□△●。

　　②在他的关怀和照顾下△…☆○…☆，他的妻子（洗衣机）和孩子（游戏机）都生活得很舒适◆▪。

　　重疾险不一样■▼●，除了是用来解决医疗费用◆☆-，更多的价值在于解决整个家庭生病期间收入减少的问题-●。

　　保险是一个不错的选择□☆••★。保险是一种能有效减少财富落差的工具▲▽★，即使不幸遭遇风险△-，也不会让财富回到原点▷▪▽，而是回到有保障支撑的财富高点■◆▪●。

　　社保(医保)最大的缺点是●-☆=：有报销比例和限额▼▪，而且很多的进口药品或诊疗项目是不在社保目录的==•，也就是有自费部分…◆◁-，所以越是生大病•…◁=☆★，越是报销比例少…○○▪◁。

　　治疗结束后再去工作●•◁，长期没有上班•▲，身体也没有过去好了▷□◆▼，工作很难找▷•▪-▲-，收入回复到生病前的水平基本不可能=○☆○▷。而且低收入的状态会维续到退休▷△。所以一场大病带来的收入影响是从发病的那一刻直至终身▷■□▷…○。它不是一时一会m6米乐官网◇-△▼，是一辈子的事▲□。

　　各种风险就像敌人一样对我们幸福的家庭虎视眈眈◁■▽，但是我们不知道敌人什么时候会入侵◁•，也不知道会入侵哪扇城门★-△▼▽。

　　图片说明▲▲◇◁：水池的水可以看成是一个普通家庭的财富或资产▲◇•，象征家庭的生活水平…◁▷上架：灵活变温空间引领智能家居潮流米乐m 未来…◁□，用户在选择家电时•-▪▪，新款米家冰箱将在功能设计…••、用户体验以及市场策略等方面•-□，像米家这样的品牌将继续推动这一领域的创新与变革■，返 更多 上架：灵活变温空间引领智能家居潮流米乐m，进水管A和B代表夫妻双方的收入▽○□，出水管C则是平常的各种生活开支▷◁，正常情况下■-，A+BC★▲=▽◁，则意味着家庭的财富不断累积…▼•▽，同时家庭生活水平逐渐提高▽△★。

　　从上图可以看出△•-，同样多的钱○=●-，放的地方不一样○▷□◁，起到的效果却大相径庭=•△▽☆。只要稍微改变一下储蓄习惯▽○○…□◇，将放在银行的钱放一点点在我们保险公司▪●■▼▪，开一个保险账户▼▽■◁-◇，就可以立刻为我们的生活水平设立一堵防火墙▼▪◇☆○▼，防止当不幸发生时◆▼，我们的生活水平依然能维持在现有层面不至于下降•☆◇◇。而这个账户涵盖五大方面保障▼◇：生命价值保障21万▷▽○▼★=、重疾保障20万△◆、意外保障40万▼▪…-★、意外医疗每年3万▲◇•、住院费用每年2万▪▷△;让我们非常有信心告诉家人无论今天我们在与不在=○▲，我们对家人的爱和责任都能解决都能实现▽-。

　　但是我们赚钱的时间是有限的◁●…=○，大约就是25岁到60岁左右◇▼★▷▽□。这个阶段●•★○□☆，我们需要准备一生要花的钱☆○，包括○△■△•：生活费用•…、买房买车◇△○•、抚养孩子的费用=★、孩子长大后的创业和成家的费用●◇，自己的养老费用=▲■、应急的费用等等◆■•。

　　2●□▷•. 商业附加住院就是图中对应的小木塞F▪▪…•，刚好可以将木塞E中空的部分堵上▽□○=▼◁，所以社保+商业附加住院的组合基本上就可以覆盖医疗的费用

　　这一增一减★…▷☆，则必然导致水池里的水大量消耗•▼▷◁○，甚至入不敷出□★，则家庭财富快速减少○○，生活水平大幅下降•▽◇=！

　　要想守得住☆-…，它就像树根一样▽○▷▷■；人一生患重大疾病的概率为 72●•-•.18%▽▲。

　　（2）疗●◆▲◆：看病住院的时间可能需要 1 个月-▽☆，但是后续康复至少需要3-4个月的时间•=▲◁，这段时间我们还将面临高额的康复器材费▼□◆▲▼◁、营养保健费○◁、长期疗养费以及人工陪护费用等等▷=▪◆，在这期间也要花费掉至少5-10万元左右★☆□☆○。

　　每个家庭都有这样的一辆幸福快车◇▽☆=◁，车里坐着父母▪▷▲、孩子•★▷、配偶△▲◁。每个家庭都有一个人△■，也就是一家之主☆◁◁=▽▷，拉着车子往上走•▲▷□。

　　医保对药品药品和治疗项目有严格的规定★▲•▪…=。一些进口药物★■▼、特殊药物…▼、医疗设备•◇•…、医疗服务项目□••▷□•，社保也不予报销•●▪◇◆▼，全部需要由病人个人承担▽-◇。

　　一场意外★△★=●■，或者一场疾病=◆-◆▲，它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子▼▽。绳子断了==△，收入中断-▲▪○▲，没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走呢还是一定会下滑■▲▲★●？

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　　在此还要特别提醒大家▼▼□■★：社保医疗是先治疗后报销•■★，要患者先看病事后才报销费用…■○△。而商业保险特别是重疾险一经确诊直接赔付•▪☆，先赔付后治疗☆•★◇●◁，让患者不再为治疗费用发愁■•▽◁。

　　图片说明☆▷■•◇☆：一旦人生风险出现◆▽=□●□，假设夫妻中的男方(水管A)生了癌症◇▽▷•◇，男方收入中断■▪■★▷•;同时女方需要安排时间进行照顾或看护▼◆■○，收入也可能会有所影响▼☆▲，(水管B)水量会减小▷•;但是治病花费巨大▷•■，即漏洞D在快速漏水▪■◁•◇;同时家里的开支还会比平常更大▽▪◆…-▼，即出水口C变大▷◁，比方外地治疗的交通住宿费用▲-，或是病人康复期间的营养费用等◁☆■★。

　　在发生意外或者大病的情况下●-□☆…，我们也会从钢丝绳上掉下来■■•，轻则导致贫困•□▪◆▼●，重则家破人亡▲☆▪▽◇☆！所以说◁●○=，人生就像赌博●▪▼★，输赢全在一瞬间◁■！我们能不能把不确定变成确定呢•◁？

　　试想•-○◇，如果在人生的钢丝绳下面▲•▽……=，有一张防护网◁▲◆•▼▷，就算不小心掉下去◇•○◁■◆，也能即刻反弹上来●★。我们都需要这样的一张网▽…，可以让我们重新站在钢丝绳上▷◇••。

　　保险就好像是在小车后面建立了一堵防护墙…▲，一旦发生风险•☆•☆●，幸福小车不能再前进□▽，那这堵墙让我们至少保证小车不会下滑m6米乐官网•▪，也就是我们的生活至少不会倒退■□。

　　⑤假使有一天突发意外•△★▼▽，陈先生不能照顾家人-△，他们的家庭不但会失去最亲的人□▷。

　　爬坡式财富积累☆▼，始终追求数字▼▼●-。一个人努力赚钱▲▽，他的财富高点就是已赚到钱的数字▽△，不过这个数字▪□▪▷，并不安全◇◁=▲▪。投资失误或经营失利○△…◆，都可能导致这个数字化为零或变为负☆◇，造成巨大的财富落差◆-▪。

　　治疗重疾期间◆=▷□=，工作性质稳定的人•▪◁▲…★，收入会下降◇□•▪。因为过去拿基本工资加绩效…■■☆▪●，而生病治病期间就只有基本工资□◇▷□◆，收入下降-▷○●▼。如果就是普通务工者•●，直接面对失业零收入▲◇•。

　　第三类★○★◆▲▲，全险▪▼▲，管身故○▲○□、重疾◁■、意外伤害○△•☆□▲、意外医疗•★•▷▪…、住院费用☆△•☆▪、日额补贴-▼，保险责任非常全面…-○▲◇◁，有的还带保费豁免功能▷■●。

　　⑥而退休之后的收入主要来自三方面☆▲•▲◆▽：首先就是自己的储蓄…▼•▼◇▪，第二就是儿女给您钱花■☆…☆，第三是社会养老保险○▲●★•□。

　　治病要花钱◆☆▪■▼-，如果花费银行储蓄●▼●，损失本金和收益•◇□▽。如果变卖房产▲•▽、汽车▼○▽□富管理与保险配置理念，就会折价☆•△◁。房产△★■▪、汽车卖的越着急•★△○，折价越严重-▼=。

　　假如有一天☆▽，我和朋友都得了大病△▲，需要30万•▽●：我的朋友只得先卖车▪…▽○、再卖空调●□◁…、冰箱……一场大病★…-○，什么都没有了▷●☆□，而我有保险★•◇=•▪，一场大病赔偿50万□▪◆•▪，生活水平没有下降▲●◇•■=，反而多了一笔钱-●=-○▽。我们过着一样的生活■☆，结果为什么不同呢□▽☆◇？